中小企業(yè)2017供應(yīng)鏈金融如何存活？

      中國經(jīng)濟(jì)正經(jīng)歷深度調(diào)整期，面對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)一片萎縮，廠商、銀行、物流、供應(yīng)鏈、商貿(mào)、電商、互聯(lián)網(wǎng)金融紛紛布局供應(yīng)鏈金融，供給側(cè)改革背景下供應(yīng)鏈金融在2016年都有哪些新的走向？

      首先，國家多部委頻頻發(fā)布支持供應(yīng)鏈金融發(fā)展政策

      2016年2月16日，央行、發(fā)改委、工信部等八部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長(zhǎng)調(diào)結(jié)構(gòu)增效益的若干意見》，專門提及“大力發(fā)展應(yīng)收賬款融資”，還提到“推動(dòng)更多供應(yīng)鏈加入應(yīng)收賬款質(zhì)押融資服務(wù)平臺(tái)”，“推動(dòng)大企業(yè)和政府采購主體積極確認(rèn)應(yīng)收賬款，幫助中小企業(yè)供應(yīng)商融資”等內(nèi)容。

      其次，物流基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)商紛紛進(jìn)軍供應(yīng)鏈金融

      2016年9月18日，阿里旗下的菜鳥網(wǎng)絡(luò)宣布聯(lián)合螞蟻金服旗下的網(wǎng)商銀行正式上線供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，單筆較高可貸3000萬元。

      后，行業(yè)巨頭布局紛紛搶灘供應(yīng)鏈金融

      眾多傳統(tǒng)行業(yè)巨頭紛紛將眼光瞄準(zhǔn)“供應(yīng)鏈金融”，例如海爾、格力、TCL、美的、聯(lián)想、海航、新希望六和、富士康等行業(yè)大佬均開始搶灘供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)。

      產(chǎn)業(yè)巨頭由于居于產(chǎn)業(yè)鏈的焦點(diǎn)位置，對(duì)上下游的商流、資金流有絕對(duì)的掌控，所以做供應(yīng)鏈金融在風(fēng)控上有著天然的優(yōu)勢(shì)，產(chǎn)業(yè)巨頭將目光鎖定供應(yīng)鏈金融，通過導(dǎo)入供應(yīng)鏈金融可以改善上下游緊繃的資金鏈關(guān)系，現(xiàn)代商業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)不再企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)，而是供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)，只有整個(gè)供應(yīng)鏈鏈條上的企業(yè)的四流順暢后整條供應(yīng)鏈才會(huì)具備競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，也就達(dá)到了人民大學(xué)商學(xué)院副院長(zhǎng)宋華所著《互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈》中所描述的“我的是你的，你的還是你的”的境界。

      在供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)爆發(fā)式增長(zhǎng)的當(dāng)下，2017供應(yīng)鏈金融發(fā)力點(diǎn)在哪里？銀行業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)巨頭、產(chǎn)業(yè)巨頭、網(wǎng)貸平臺(tái)等幾股主要的力量在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域各自的優(yōu)勢(shì)不同，未來將呈現(xiàn)怎樣的發(fā)展局面？

      發(fā)展供應(yīng)鏈金融的核心。相對(duì)于個(gè)人端的信用分期、信用貸款以及通過場(chǎng)景進(jìn)行延伸的金融服務(wù)之外，還有一個(gè)針對(duì)小微企業(yè)或者小微企業(yè)主的個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款和供應(yīng)鏈金融貸款，也成為了很多針對(duì)B端服務(wù)平臺(tái)的著力點(diǎn)，因?yàn)橐劳泄?yīng)鏈可以很好地解決風(fēng)險(xiǎn)的鏈條化管理，通過行業(yè)性力量主導(dǎo)、培育出獨(dú)特的差異化信用生態(tài)。

      當(dāng)下供應(yīng)鏈金融需要順應(yīng)整個(gè)產(chǎn)業(yè)生態(tài)的發(fā)展，作為產(chǎn)業(yè)模式升級(jí)的自然演化，需要踐行“從產(chǎn)業(yè)中來，到金融中去”，因?yàn)橹挥芯邆渖詈竦男袠I(yè)根基和積累，才能顛覆傳統(tǒng)金融/傳統(tǒng)信貸“基于金融而金融”的固有范式，真正走自償性貿(mào)易融資的發(fā)展之路。

      而且不應(yīng)單純局限在融資，還應(yīng)整合商業(yè)銀行整體服務(wù)功能，除融資之外，向賬戶管理、現(xiàn)金管理、投貸聯(lián)動(dòng)等領(lǐng)域衍生，以實(shí)現(xiàn)多元化的綜合性供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系，即不僅借助間接融資和直接融資、現(xiàn)金管理等產(chǎn)品滿足客戶的投融資需求，更要通過交易和渠道的整合，幫助客戶產(chǎn)供銷渠道的暢通和拓寬，提升產(chǎn)業(yè)流轉(zhuǎn)效率和效能。

      企業(yè)與金融創(chuàng)新有機(jī)結(jié)合的載體。供應(yīng)鏈金融的興起在于其能有效解決傳統(tǒng)供應(yīng)鏈中的產(chǎn)融分離以及銀企信息不對(duì)稱問題。在以往的業(yè)務(wù)運(yùn)作中，因?yàn)椤叭谫Y難、融資貴”的現(xiàn)實(shí)，身處上下游的中小企業(yè)面臨著經(jīng)營(yíng)成本相對(duì)較高的業(yè)務(wù)痛點(diǎn)，需要切實(shí)有效的銀行信貸資金介入模式。

      而作為產(chǎn)業(yè)鏈核心的大型企業(yè)集團(tuán)，由于庫存、物流、信息流和資金流的等因素的配合，能幫助銀行解決信息不對(duì)稱的難點(diǎn)問題，同時(shí)借助自身的資信，幫助上下游企業(yè)實(shí)現(xiàn)信用增加。

      供應(yīng)鏈金融的出現(xiàn)，恰逢其時(shí)地疏通了上下游業(yè)務(wù)的阻塞，盤活了整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條，被證明為整合產(chǎn)融關(guān)系解決問題的有效模式，使得原來很多被屏蔽在銀行傳統(tǒng)信貸服務(wù)范圍外的長(zhǎng)尾客戶獲得了銀行融資資金。

      從銀行融資服務(wù)角度分析，供應(yīng)鏈金融還成為企業(yè)創(chuàng)新與金融創(chuàng)新有機(jī)結(jié)合的載體，可有效實(shí)現(xiàn)企業(yè)與銀行的互利共贏。在供應(yīng)鏈管理過程中，核心企業(yè)近年來逐漸將創(chuàng)新重心從單純的減少自身資金占?jí)?，轉(zhuǎn)變?yōu)椴粩嗵岣吖?yīng)鏈整體現(xiàn)金流的穩(wěn)定性和運(yùn)行效率。而銀行進(jìn)一步加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新步伐，著力于通過對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和購銷交易情況的動(dòng)態(tài)跟蹤，為客戶提供全方位的金融服務(wù)方案。

      產(chǎn)融結(jié)合的商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)。基于產(chǎn)業(yè)鏈中真實(shí)的貿(mào)易背景，供應(yīng)鏈金融呈現(xiàn)出交易封閉性、自償性，資金流向明確，以及風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控等特點(diǎn)。隨著互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)的發(fā)展和應(yīng)用，依托物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，能夠變革銀行的信用體系，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提升管理效能及改善客戶體驗(yàn)，使得銀行更加有效的對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管控，滿足銀行日益提高的風(fēng)險(xiǎn)管理需要。

      供應(yīng)鏈金融發(fā)展的線上化趨勢(shì)將提升資金使用效率并打破了傳統(tǒng)商業(yè)銀行主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融模式進(jìn)而大大拓寬了傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的范圍邊界。同時(shí)通過大數(shù)據(jù)在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用可以快速地幫助各參與主體進(jìn)行大量且非標(biāo)準(zhǔn)化的交易數(shù)據(jù)的整理和分析，實(shí)現(xiàn)更加精細(xì)化的管理。

      供應(yīng)鏈金融在不同行業(yè)的應(yīng)用，必然衍生出不同的行業(yè)特性，這將促使供應(yīng)鏈金融向更垂直細(xì)分、更精準(zhǔn)、更專業(yè)的方向發(fā)展，產(chǎn)業(yè)在線金融的綜合服務(wù)將逐漸走向成熟。

      供應(yīng)鏈金融未來的一個(gè)發(fā)展大趨勢(shì)是做成產(chǎn)融結(jié)合的生態(tài)系統(tǒng)大平臺(tái)。未來，由平臺(tái)模式搭建成一個(gè)產(chǎn)融結(jié)合的生態(tài)系統(tǒng)，不再是單向流動(dòng)的價(jià)值鏈，而是能促使多方共贏的商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)。